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濟南：高新區(qū)新興服務(wù)業(yè)發(fā)展中心探索互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展新模式
來源：未知 日期：2017-08-29 點擊：次
當(dāng)下,互聯(lián)網(wǎng)金融已成趨勢,然而行業(yè)痛點也隨之而至,風(fēng)控不到位、平臺出風(fēng)險、投資易損失、信息披露不透明等問題,也讓互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展一度步履艱難。盡管如此,互聯(lián)網(wǎng)金融尤其是P2P網(wǎng)貸平臺的出現(xiàn),在解決中小企業(yè)融資難、融資貴的問題上,表現(xiàn)出比銀行等傳統(tǒng)金融機構(gòu)更為靈活的優(yōu)秀基因。
記者從濟南高新區(qū)新興服務(wù)業(yè)發(fā)展中心了解到,濟南高新區(qū)正在探索一種互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的新模式,即通過引入第三方監(jiān)管等服務(wù)舉措,來克服互聯(lián)網(wǎng)金融的行業(yè)缺陷,從而形成產(chǎn)業(yè)集聚發(fā)展,讓互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)秀基因為中小企業(yè)服務(wù)。這種互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的新模式,也正成長為助推區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的新動能。
大數(shù)據(jù)分析
為企業(yè)精準(zhǔn)畫像
先看一組數(shù)據(jù)。據(jù)統(tǒng)計,截至今年6月底,網(wǎng)貸行業(yè)的成交量為2454.91億元,網(wǎng)貸行業(yè)歷史累計成交量達到48245.23億元,較去年同期歷史累計成交量的22075.06億元,上升幅度達到118.55%。網(wǎng)貸行業(yè)貸款余額增值10449.65億元,首次突破萬億元大關(guān)。從這組數(shù)據(jù)中不難看出,盡管網(wǎng)貸行業(yè)存在諸多問題,但其市場需求和發(fā)展?jié)摿薮?從一定程度上反映出互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)方興未艾。
“這種新型的金融業(yè)態(tài)發(fā)展趨勢是不可遏制的。”互聯(lián)網(wǎng)金融(山東)產(chǎn)業(yè)園總經(jīng)理、濟南高新區(qū)資本市場協(xié)會副秘書長梁博認為,將以網(wǎng)貸平臺為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)規(guī)范化并實現(xiàn)良性發(fā)展,除了國家層面的政策和制度規(guī)范以外,當(dāng)?shù)剡€需要一個強力的監(jiān)管服務(wù)機構(gòu)。這也是濟南高新區(qū)引進中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務(wù)中心(下稱“網(wǎng)金中心”),發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)的初衷。
去年11月3日,濟南高新區(qū)與網(wǎng)金中心簽約共建互聯(lián)網(wǎng)金融(山東)產(chǎn)業(yè)園。梁博介紹,互聯(lián)網(wǎng)金融(山東)產(chǎn)業(yè)園將是一種新的產(chǎn)業(yè)園區(qū)運營模式,即政府監(jiān)管下智能銀企對接平臺的產(chǎn)業(yè)園聚集模式。該模式的核心是由政府購買第三方監(jiān)管服務(wù),在統(tǒng)一的監(jiān)管下將金融企業(yè)聚集到產(chǎn)業(yè)園里,并在智能銀企對接平臺的支撐下,解決中小企業(yè)融資難題。
“這種新模式,一方面解決了金融企業(yè)分散,沒有產(chǎn)業(yè)聚集效應(yīng)的問題;另一方面,在政府監(jiān)管之下,讓中小企業(yè)融資更加透明可靠和有效。”梁博介紹,目前首批入駐互聯(lián)網(wǎng)金融(山東)產(chǎn)業(yè)園的金融企業(yè)有12家,有做中小企業(yè)融資的,有做供應(yīng)鏈金融的,有做消費金融的,有做金融大數(shù)據(jù)的,還有做平臺研發(fā)的,形成了一個互聯(lián)網(wǎng)金融的生態(tài)示范圈。根據(jù)計劃,后期將引進40家以上的互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)。
中小企業(yè)如何高效地從互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)獲得融資呢?梁博介紹,網(wǎng)金中心有銀企對接和監(jiān)管系統(tǒng)兩大平臺,所有進入銀企對接平臺融資的中小企業(yè)都將有一個精準(zhǔn)的企業(yè)畫像。“比如根據(jù)企業(yè)的工商信息、上下游的相關(guān)股東、納稅情況、訴訟情況、行業(yè)排名、發(fā)展趨勢,甚至企業(yè)職工年齡分布、用水用電、社保繳費等這些信息,通過建模綜合分析和大數(shù)據(jù)技術(shù)處理,都可以為企業(yè)精準(zhǔn)畫像,得出企業(yè)的競爭力情況,從而方便金融機構(gòu)判斷,是否為該企業(yè)放貸以及貸款額度上限等。”
據(jù)了解,目前濟南高新區(qū)成立了資本市場協(xié)會,區(qū)內(nèi)不少新三板企業(yè)加入了該協(xié)會。根據(jù)新三板企業(yè)公開化的企業(yè)信息,新三板企業(yè)已經(jīng)可以形成一個群體畫像,可以更好地實現(xiàn)有融資需求的企業(yè)與金融企業(yè)之間的高效對接。
監(jiān)管閉環(huán)
22項預(yù)警防控風(fēng)險
中小企業(yè)可以通過銀企對接平臺解決銀企之間信息不對稱問題,方便了中小企業(yè)的融資。同時,監(jiān)管系統(tǒng)平臺可以有效地對各類金融機構(gòu)尤其是網(wǎng)貸平臺進行實時監(jiān)管。
梁博介紹,監(jiān)管系統(tǒng)平臺依托機構(gòu)評審系統(tǒng),登記備案系統(tǒng)、信息披露系統(tǒng)、證據(jù)鏈備案系統(tǒng),構(gòu)建起了事前、事中、事后的閉環(huán)監(jiān)管體系。
以機構(gòu)評審系統(tǒng)為例。每一家想要落戶互聯(lián)網(wǎng)金融(山東)產(chǎn)業(yè)園的金融機構(gòu)在落戶之前必須先進行評審。網(wǎng)金中心聯(lián)合金融辦等部門將對擬入駐的金融企業(yè)進行審查、實地走訪、數(shù)據(jù)對接,包括對P2P平臺的線上數(shù)據(jù),如投資人、項目、借貸方公司關(guān)聯(lián)性,是否有虛假標(biāo)的或者自融等情況進行詳細調(diào)查之后,才能得出是否符合入駐要求。那些不接受監(jiān)管或存在虛假的金融機構(gòu)將被拒之門外。據(jù)了解,每5家擬入駐企業(yè)只有兩家左右能夠通過篩選。
“我們有22項風(fēng)險指標(biāo)的預(yù)警,可以通過大數(shù)據(jù)風(fēng)險分析模型對可能發(fā)生的風(fēng)險提前預(yù)警。”梁博告訴齊魯晚報記者,證據(jù)鏈備案系統(tǒng)是網(wǎng)金中心在全國首創(chuàng)的系統(tǒng),可以對所有入駐企業(yè)的線上平臺活動情況以電子合同的方式實時存檔,并實行永久保存有據(jù)可查,實現(xiàn)最大程度防控風(fēng)險。
通過網(wǎng)金中心對互聯(lián)網(wǎng)金融(山東)產(chǎn)業(yè)園的第三方監(jiān)管服務(wù),不僅實現(xiàn)了當(dāng)?shù)卣畬ヂ?lián)網(wǎng)金融企業(yè)的統(tǒng)一有效監(jiān)管,也將為高新區(qū)中小企業(yè)發(fā)展帶來資本血液。這樣的新興園區(qū)運管模式與高新區(qū)當(dāng)下現(xiàn)有的其他園區(qū)運管模式有所不同。
山東師范大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院副教授寧靜波介紹,互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)園區(qū)的運營不同于傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)園區(qū)的物理集聚,它將智能化的監(jiān)管、服務(wù)運用其中,依托大數(shù)據(jù)實現(xiàn)了大量經(jīng)濟信息的集聚和交換。這種新型模式一方面解決互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險控制問題;另一方面又能很好地整合金融資源,為當(dāng)?shù)胤?wù)。不僅彌補了政府在技術(shù)監(jiān)管層面上的不足,同時,對扶持互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)良性發(fā)展,發(fā)揮其應(yīng)有的經(jīng)濟作用有著重要的意義。
